A Interactive Brokers é uma das maiores corretoras internacionais. Sua integração com a Wise facilita depósitos e retiradas para clientes estrangeiros.
Mas, para um grupo de investidores, essa facilidade pouco importa.
Eles querem uma conta em uma corretora 100% internacional e o câmbio mais barato possível. E, para garantir custos mínimos, não se incomodam em acrescentar uma etapa ao processo.
Para esses investidores, a ARQ oferece uma alternativa surpreendente.
Interactive Brokers, Wise e ARQ: praticidade versus custo
A integração da Interactive Brokers com a Wise é bastante conveniente, mas não necessariamente representa a alternativa de menor custo.
A ARQ oferece atualmente uma opção com custos baixos e ausência de IOF, permitindo utilizar uma estrutura bancária americana para realizar transferências ACH para a Interactive Brokers.
Vamos entender como funciona.
Depósito na Interactive Brokers — as modalidades
Para transferir dinheiro para uma corretora americana, existem duas modalidades principais.
A Wire Transfer é a mais cara e rápida, podendo ser doméstica ou internacional. As originadas fora dos Estados Unidos são feitas pelo sistema SWIFT.
Já a modalidade ACH só pode ser realizada entre contas bancárias americanas. Ela costuma ser mais barata ou até gratuita, mas também pode demorar mais.
Na Interactive Brokers, os dois tipos de depósito têm procedimentos diferentes.
Como nosso objetivo é reduzir custos, vamos focar na modalidade ACH.
ARQ — conta e custos
A conta da ARQ utiliza a stablecoin USDC.
O câmbio nessa modalidade é mais ágil, tem horários estendidos e, no momento, é isento de IOF.
Atualmente, o spread é de 0,5%, mas essas condições podem mudar.
A conta oferece instruções bancárias americanas, o que possibilita transferências ACH.
Essas transferências custam US$ 3, tanto para envio quanto para recebimento.
Depósito — passo a passo
Primeiramente, precisamos das instruções ACH da Interactive Brokers.
Na versão web, vamos em:
Transfer and Pay → Transfer Funds → Deposit Funds → Use a new deposit method → Direct ACH transfer.
A Interactive Brokers lembra que a conta de origem precisa ser americana e que o titular deve ser o mesmo nas duas contas.
Em seguida, aparecem as instruções de depósito.
Os números que importam são o routing number e o account number.
Com esses dados em mãos, podemos ir para o aplicativo da ARQ.
Na tela inicial, selecionamos a opção de adicionar e, em seguida, Reais, onde aparecem as instruções para depósito.
Depois de enviar a quantia desejada, fazemos a conversão.
Para o exemplo, vamos considerar uma remessa de US$ 1.000.
A tela mostra o spread de 0,5%, sem IOF. Confirmando, o câmbio é imediato.
Em seguida, vamos em Transferências → Enviar e cadastramos a conta da Interactive Brokers.
Selecionamos ACH, Estados Unidos, e preenchemos nome, sobrenome e os dados obtidos na corretora, além do endereço utilizado no cadastro.
Como a transferência custa US$ 3, enviamos US$ 997, para que o custo total fique em US$ 1.000.
Depois de confirmar o envio, a transação está concluída.
No recibo aparece o custo da transferência.
A operação pode demorar até três dias úteis. No nosso exemplo, porém, o valor já estava disponível no final do dia!
Calculando o spread total
No exemplo de US$ 1.000, o spread total ficou em aproximadamente 0,8%.
Como o custo de 0,5% é variável e o de US$ 3 é fixo, quanto menor o valor da remessa, maior será o spread efetivo.
E quanto maior o valor, menor será o spread.
Em valores mais altos, esses custos são bastante competitivos.
A logística também é mais prática do que outras alternativas baseadas em stablecoins.
Retiradas
Para retiradas, basta fazer o processo reverso, utilizando os dados bancários em dólares da ARQ.
Diferentemente da Wise, a ARQ cobra US$ 3 também pelo recebimento.
Com os valores de volta na ARQ, o cliente pode fazer o câmbio de volta, atualmente também com spread de 0,5%, ou utilizar o cartão de débito para compras ou viagens.
Na parte de pagamentos, entretanto, a Wise permanece superior, com débitos em conta gratuitos e câmbio para dezenas de outras moedas.
Também devemos lembrar que a ARQ é uma empresa mais nova, e seu modelo é menos testado que o da Wise.
Por isso, os valores praticados e suas condições de uso estão mais sujeitos a mudanças.
Conclusão
A integração da Wise com a Interactive Brokers deve ser encarada mais como uma praticidade do que como uma garantia de custos mínimos.
Para quem busca reduzir custos e aceita acrescentar algumas etapas ao processo, a oferta da ARQ é uma alternativa interessante.
A escolha, no fim, depende do que o investidor valoriza mais: a praticidade de uma estrutura integrada ou a possibilidade de reduzir os custos da remessa.
Disclaimer: O conteúdo deste artigo é estritamente educacional e informativo. As análises, conceitos e estruturas aqui apresentados refletem a filosofia de alocação e o estudo de mercado do autor, não constituindo, sob hipótese alguma, recomendação de compra, venda ou indicação de investimento em qualquer ativo financeiro ou plataforma mencionada.